智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。
我國智慧銀行行業相關政策
近些年來，為促進智慧銀行行業的發展，我國陸續發布了許多政策，如2024年10月中國人民銀行等四部門發布的《關于發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》提出國有大型銀行要發揮領頭雁和主力軍作用，完善綠色金融工作機制，不斷提升美麗中國建設融資對接效率。股份制商業銀行要根據自身稟賦培養優勢和強項，做優做強綠色金融服務品牌。中小銀行要立足當地開展特色化經營，聚焦特定領域、重點行業，提升綠色金融業務質量。
我國智慧銀行行業部分相關政策情況
| 發布時間 | 發布部門 | 政策名稱 | 主要內容 |
| 2023年4月 | 國務院 | 關于推動外貿穩規模優結構的意見 | 鼓勵銀行和保險機構擴大保單融資增信合作，加大對中小微外貿企業的融資增信支持力度。 |
| 2023年7月 | 中共中央、國務院 | 關于促進民營經濟發展壯大的意見 | 完善融資支持政策制度。健全銀行、保險、擔保、券商等多方共同參與的融資風險市場化分擔機制。 |
| 2023年10月 | 國務院 | 專利轉化運用專項行動方案(2023—2025年) | 開展銀行知識產權質押融資內部評估試點，擴大銀行業金融機構知識產權質押登記線上辦理試點范圍。 |
| 2023年12月 | 國家發展改革委、商務部 | 關于支持橫琴粵澳深度合作區放寬市場準入特別措施的意見 | 鼓勵支持澳門國際銀行、大西洋銀行、大豐銀行等澳門銀行的內地分支機構在“澳門新街坊”及其它特定區域布設電子智能柜臺和設立服務窗口等金融便民服務設施，針對澳門居民開展一站式金融便民服務。 |
| 2024年2月 | 國務院 | 關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見 | 推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡，切實改善銀行卡受理環境。 |
| 2024年2月 | 國務院 | 扎實推進高水平對外開放更大力度吸引和利用外資行動方案 | 擴大銀行保險領域外資金融機構準入。 在保障安全、高效和穩定的前提下，支持符合條件的外資機構依法開展銀行卡清算業務。深化商業養老保險、健康保險等行業開放，支持符合條件的境外專業保險機構在境內投資設立或參股保險機構。 |
| 2024年3月 | 中國人民銀行、國家發展改革委、工業和信息化部等部門 | 關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見 | 深化綠色金融合作。積極參加二十國集團（G20）、金融穩定理事會（FSB）、央行與監管機構綠色金融網絡（NGFS）、可持續金融國際平臺（IPSF）、國際清算銀行（BIS）、巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）、可持續銀行和金融網絡（SBFN）、國際證監會組織（IOSCO）等多邊及雙邊綠色金融合作機制。主動參加綠色金融國際標準制定，推動中國標準與國際標準體系兼容。推動國內國際綠色金融產品與服務互聯互通，便利中外投資者跨境開展綠色投資。 |
| 2024年5月 | 交通運輸部等十三部門 | 交通運輸大規模設備更新行動方案 | 鼓勵銀行保險機構提供多樣化金融服務，提高融資便利度和保險保障水平。 |
| 2024年6月 | 國務院辦公廳 | 政府采購領域“整頓市場秩序、建設法規體系、促進產業發展”三年行動方案（2024—2026年） | 助力中小企業“政采貸”。建立與金融機構共享中央本級政府采購信息的渠道，向商業銀行及時提供中央部門政府采購合同等相關信息。 |
| 2024年10月 | 中國人民銀行等四部門 | 關于發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見 | 國有大型銀行要發揮領頭雁和主力軍作用，完善綠色金融工作機制，不斷提升美麗中國建設融資對接效率。股份制商業銀行要根據自身稟賦培養優勢和強項，做優做強綠色金融服務品牌。中小銀行要立足當地開展特色化經營，聚焦特定領域、重點行業，提升綠色金融業務質量。 |
| 2024年11月 | 商務部等7部門 | 零售業創新提升工程實施方案 | 鼓勵零售企業保留銀行POS機等支付方式，不得拒絕人民幣現金交易，便利老年人、外籍來華人員等群體消費。 |
資料來源：觀研天下整理
部分省市智慧銀行行業相關政策
我國各省市也積極響應國家政策規劃,對各省市智慧銀行行業的發展做出了具體規劃,支持當地智慧銀行行業穩定發展，比如2024年10月廣東省發布的《廣東省進一步優化支付服務提升支付便利性的工作措施》提出提高移動支付服務適老化、便利化水平。引導銀行、支付機構和清算機構加強合作，充分考慮老年人、外籍來粵人員等群體需求，優化移動支付軟件界面設計和文字顯示，采用大字關愛版、多語言版等形式，契合老年人、外籍來粵人員的使用習慣，并加強客戶服務保障和使用指引，幫助老年人跨越移動支付“數字鴻溝”。指導支付機構、清算機構加強“外包內用”“外卡內綁”和“旅行通卡”的互補使用，提供更多移動支付工具選擇。
我國部分省市智慧銀行行業相關政策情況
| 發布時間 | 省市 | 政策名稱 | 主要內容 |
| 2023年6月 | 安徽省 | 關于印發推動外貿穩規模優結構若干措施的通知 | 鼓勵銀行機構按照 “ 實質重于形式 ” 的原則，簡化跨境人民幣結算流程，提高人民幣使用便利度。加大對銀行針對中小微企業提供匯率避險服務的考核激勵，開展外向型企業匯率避險知識宣傳培訓。 |
| 2023年7月 | 湖南省 | 中國（株洲）跨境電子商務綜合試驗區實施方案 | 鼓勵銀行主動探索“線上結算”，支持銀行與跨境電商平臺互聯互通，開展跨境收支結算。 |
| 2023年4月 | 河北省 | 加快河北省戰略性新興產業融合集群發展行動方案（2023-2027年） | 加大對集群內企業中長期貸款、制造業設備更新改造等政策性信貸支持，鼓勵銀行、保險等機構開發針對戰略性新興產業的創新產品。 |
| 2023年9月 | 河北省 | 關于實施城市更新行動的指導意見 | 鼓勵其他銀行業金融機構創新城市更新信貸產品，積極提供低成本中長期貸款支持。 |
| 2023年11月 | 天津市 | 關于促進民營經濟發展壯大的若干措施 | 深入推廣運用民營企業債券融資支持工具，靈活采取“中 債 + 銀行”、“銀行 + 政 府”等方式聯合增信，提高民營企業債券發行成功率。 |
| 2023年12月 | 山西省 | 山西省對接國際高標準推進制度型開放的若干措施 | 實施跨境人民幣資本項目收入支付便利化，允許符合條件的企業在銀行直接辦理外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調回等跨境人民幣收入在境內的依法合規使用。 |
| 2023年12月 | 寧夏回族自治區 | 關于進一步優化外商投資環境加大吸引外商投資力度的若干措施 | 強化銀行本外幣跨境結算服務能力,指導銀行落實落細外匯便利化政策,切實提升外商投資企業貿易和投融資便利化水平。 |
| 2024年2月 | 云南省 | 2024年進一步推動經濟穩進提質政策措施 | 發揮省級科技創新資金作用，引導銀行、保險、證券、基金、擔保等金融資源向創新鏈產業鏈集聚，鼓勵銀行業金融機構通過結對合作等方式加大差異化信貸支持力度。 |
| 2024年3月 | 云南省 | 云南省推進普惠金融高質量發展實施方案 | 統籌推動村鎮銀行整頓重組、減量提質。落實金融資產風險分類新規，加大不良資產處置力度，嚴防信用風險反彈。多渠道補充中小銀行資本。嚴格限制和規范中小銀行跨區域經營行為。 |
| 2024年2月 | 江西省 | 江西省實施項目帶動戰略“十百千萬”工程行動計劃（2024-2026年） | 推動銀行業金融機構在項目謀劃初期提前介入，提供融資輔導等服務。建立“需求摸排—融資對接—專家輔導—問題反饋”全周期金融服務機制，加強投資在線審批監管平臺與銀行有關信貸信息系統的互聯互通，建立投貸聯動試點合作機制，提升項目融資對接的精準性、有效性。 |
| 2024年4月 | 江西省 | 關于進一步優化政務服務提升行政效能推動“高效辦成一件事”的實施意見 | 推行自助辦，將更多高頻事項部署到“自助辦”平臺辦理，加強與電信、移動、聯通、銀行、郵政等網點合作，利用各類網點開展政務便民服務，打造“15分鐘政務服務圈”。 |
| 2024年11月 | 河南省 | 河南省算力基礎設施發展規劃（2024—2026年） | 鼓勵銀行將算力列為科技信貸業務重點支持領域，支持符合條件的企業通過發行綠色債券或上市實現融資。 |
| 2024年12月 | 貴州省 | 貴州省推動人工智能高質量發展行動方案（2025—2027年） | 鼓勵銀行業金融機構、地方融資擔保企業等創新金融工具，加大對人工智能企業信貸、擔保增信支持力度。優化省、市算力激勵政策，積極爭取中央資金、政策、項目支持。強化電力、土地、網絡等基礎設施配套，加強綠色能源保障。 |
| 2024年10月 | 廣東省 | 廣東省進一步優化支付服務提升支付便利性的工作措施 | 提高移動支付服務適老化、便利化水平。引導銀行、支付機構和清算機構加強合作，充分考慮老年人、外籍來粵人員等群體需求，優化移動支付軟件界面設計和文字顯示，采用大字關愛版、多語言版等形式，契合老年人、外籍來粵人員的使用習慣，并加強客戶服務保障和使用指引，幫助老年人跨越移動支付“數字鴻溝”。指導支付機構、清算機構加強“外包內用”“外卡內綁”和“旅行通卡”的互補使用，提供更多移動支付工具選擇。 |
| 2025年2月 | 廣東省 | 廣東省建設現代化產業體系2025年行動計劃 | 鼓勵銀行業金融機構創新金融工具和產品，加強對制造企業和重點項目的中長期貸款支持。 |
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觀研報告網發布的《中國智慧銀行行業現狀深度研究與投資前景分析報告（2025-2032年）》涵蓋行業最新數據，市場熱點，政策規劃，競爭情報，市場前景預測，投資策略等內容。更輔以大量直觀的圖表幫助本行業企業準確把握行業發展態勢、市場商機動向、正確制定企業競爭戰略和投資策略。
本報告依據國家統計局、海關總署和國家信息中心等渠道發布的權威數據，結合了行業所處的環境，從理論到實踐、從宏觀到微觀等多個角度進行市場調研分析。
行業報告是業內企業、相關投資公司及政府部門準確把握行業發展趨勢，洞悉行業競爭格局，規避經營和投資風險，制定正確競爭和投資戰略決策的重要決策依據之一。
本報告是全面了解行業以及對本行業進行投資不可或缺的重要工具。觀研天下是國內知名的行業信息咨詢機構，擁有資深的專家團隊，多年來已經為上萬家企業單位、咨詢機構、金融機構、行業協會、個人投資者等提供了專業的行業分析報告，客戶涵蓋了華為、中國石油、中國電信、中國建筑、惠普、迪士尼等國內外行業領先企業，并得到了客戶的廣泛認可。
目錄大綱：
【第一部分 行業定義與監管 】
第一章 2020-2024年中國智慧銀行行業發展概述
第一節 智慧銀行行業發展情況概述
一、智慧銀行行業相關定義
二、智慧銀行特點分析
三、智慧銀行行業基本情況介紹
四、智慧銀行行業經營模式
1、生產模式
2、采購模式
3、銷售/服務模式
五、智慧銀行行業需求主體分析
第二節 中國智慧銀行行業生命周期分析
一、智慧銀行行業生命周期理論概述
二、智慧銀行行業所屬的生命周期分析
第三節 智慧銀行行業經濟指標分析
一、智慧銀行行業的贏利性分析
二、智慧銀行行業的經濟周期分析
三、智慧銀行行業附加值的提升空間分析
第二章 中國智慧銀行行業監管分析
第一節 中國智慧銀行行業監管制度分析
一、行業主要監管體制
二、行業準入制度
第二節 中國智慧銀行行業政策法規
一、行業主要政策法規
二、主要行業標準分析
第三節 國內監管與政策對智慧銀行行業的影響分析
【第二部分 行業環境與全球市場】
第三章 2020-2024年中國智慧銀行行業發展環境分析
第一節 中國宏觀環境與對智慧銀行行業的影響分析
一、中國宏觀經濟環境
一、中國宏觀經濟環境對智慧銀行行業的影響分析
第二節 中國社會環境與對智慧銀行行業的影響分析
第三節 中國對外貿易環境與對智慧銀行行業的影響分析
第四節 中國智慧銀行行業投資環境分析
第五節 中國智慧銀行行業技術環境分析
第六節 中國智慧銀行行業進入壁壘分析
一、智慧銀行行業資金壁壘分析
二、智慧銀行行業技術壁壘分析
三、智慧銀行行業人才壁壘分析
四、智慧銀行行業品牌壁壘分析
五、智慧銀行行業其他壁壘分析
第七節 中國智慧銀行行業風險分析
一、智慧銀行行業宏觀環境風險
二、智慧銀行行業技術風險
三、智慧銀行行業競爭風險
四、智慧銀行行業其他風險
第四章 2020-2024年全球智慧銀行行業發展現狀分析
第一節 全球智慧銀行行業發展歷程回顧
第二節 全球智慧銀行行業市場規模與區域分布情況
第三節 亞洲智慧銀行行業地區市場分析
一、亞洲智慧銀行行業市場現狀分析
二、亞洲智慧銀行行業市場規模與市場需求分析
三、亞洲智慧銀行行業市場前景分析
第四節 北美智慧銀行行業地區市場分析
一、北美智慧銀行行業市場現狀分析
二、北美智慧銀行行業市場規模與市場需求分析
三、北美智慧銀行行業市場前景分析
第五節 歐洲智慧銀行行業地區市場分析
一、歐洲智慧銀行行業市場現狀分析
二、歐洲智慧銀行行業市場規模與市場需求分析
三、歐洲智慧銀行行業市場前景分析
第六節 2025-2032年全球智慧銀行行業分布走勢預測
第七節 2025-2032年全球智慧銀行行業市場規模預測
【第三部分 國內現狀與企業案例】
第五章 中國智慧銀行行業運行情況
第一節 中國智慧銀行行業發展狀況情況介紹
一、行業發展歷程回顧
二、行業創新情況分析
三、行業發展特點分析
第二節 中國智慧銀行行業市場規模分析
一、影響中國智慧銀行行業市場規模的因素
二、中國智慧銀行行業市場規模
三、中國智慧銀行行業市場規模解析
第三節 中國智慧銀行行業供應情況分析
一、中國智慧銀行行業供應規模
二、中國智慧銀行行業供應特點
第四節 中國智慧銀行行業需求情況分析
一、中國智慧銀行行業需求規模
二、中國智慧銀行行業需求特點
第五節 中國智慧銀行行業供需平衡分析
第六節 中國智慧銀行行業存在的問題與解決策略分析
第六章 中國智慧銀行行業產業鏈及細分市場分析
第一節 中國智慧銀行行業產業鏈綜述
一、產業鏈模型原理介紹
二、產業鏈運行機制
三、智慧銀行行業產業鏈圖解
第二節 中國智慧銀行行業產業鏈環節分析
一、上游產業發展現狀
二、上游產業對智慧銀行行業的影響分析
三、下游產業發展現狀
四、下游產業對智慧銀行行業的影響分析
第三節 中國智慧銀行行業細分市場分析
一、細分市場一
二、細分市場二
第七章 2020-2024年中國智慧銀行行業市場競爭分析
第一節 中國智慧銀行行業競爭現狀分析
一、中國智慧銀行行業競爭格局分析
二、中國智慧銀行行業主要品牌分析
第二節 中國智慧銀行行業集中度分析
一、中國智慧銀行行業市場集中度影響因素分析
二、中國智慧銀行行業市場集中度分析
第三節 中國智慧銀行行業競爭特征分析
一、企業區域分布特征
二、企業規模分布特征
三、企業所有制分布特征
第八章 2020-2024年中國智慧銀行行業模型分析
第一節 中國智慧銀行行業競爭結構分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供應商議價能力
三、購買者議價能力
四、新進入者威脅
五、替代品威脅
六、同業競爭程度
七、波特五力模型分析結論
第二節 中國智慧銀行行業SWOT分析
一、SWOT模型概述
二、行業優勢分析
三、行業劣勢
四、行業機會
五、行業威脅
六、中國智慧銀行行業SWOT分析結論
第三節 中國智慧銀行行業競爭環境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、經濟因素
四、社會因素
五、技術因素
六、PEST模型分析結論
第九章 2020-2024年中國智慧銀行行業需求特點與動態分析
第一節 中國智慧銀行行業市場動態情況
第二節 中國智慧銀行行業消費市場特點分析
一、需求偏好
二、價格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三節 智慧銀行行業成本結構分析
第四節 智慧銀行行業價格影響因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五節 中國智慧銀行行業價格現狀分析
第六節 2025-2032年中國智慧銀行行業價格影響因素與走勢預測
第十章 中國智慧銀行行業所屬行業運行數據監測
第一節 中國智慧銀行行業所屬行業總體規模分析
一、企業數量結構分析
二、行業資產規模分析
第二節 中國智慧銀行行業所屬行業產銷與費用分析
一、流動資產
二、銷售收入分析
三、負債分析
四、利潤規模分析
五、產值分析
第三節 中國智慧銀行行業所屬行業財務指標分析
一、行業盈利能力分析
二、行業償債能力分析
三、行業營運能力分析
四、行業發展能力分析
第十一章 2020-2024年中國智慧銀行行業區域市場現狀分析
第一節 中國智慧銀行行業區域市場規模分析
一、影響智慧銀行行業區域市場分布的因素
二、中國智慧銀行行業區域市場分布
第二節 中國華東地區智慧銀行行業市場分析
一、華東地區概述
二、華東地區經濟環境分析
三、華東地區智慧銀行行業市場分析
（1）華東地區智慧銀行行業市場規模
（2）華東地區智慧銀行行業市場現狀
（3）華東地區智慧銀行行業市場規模預測
第三節 華中地區市場分析
一、華中地區概述
二、華中地區經濟環境分析
三、華中地區智慧銀行行業市場分析
（1）華中地區智慧銀行行業市場規模
（2）華中地區智慧銀行行業市場現狀
（3）華中地區智慧銀行行業市場規模預測
第四節 華南地區市場分析
一、華南地區概述
二、華南地區經濟環境分析
三、華南地區智慧銀行行業市場分析
（1）華南地區智慧銀行行業市場規模
（2）華南地區智慧銀行行業市場現狀
（3）華南地區智慧銀行行業市場規模預測
第五節 華北地區智慧銀行行業市場分析
一、華北地區概述
二、華北地區經濟環境分析
三、華北地區智慧銀行行業市場分析
（1）華北地區智慧銀行行業市場規模
（2）華北地區智慧銀行行業市場現狀
（3）華北地區智慧銀行行業市場規模預測
第六節 東北地區市場分析
一、東北地區概述
二、東北地區經濟環境分析
三、東北地區智慧銀行行業市場分析
（1）東北地區智慧銀行行業市場規模
（2）東北地區智慧銀行行業市場現狀
（3）東北地區智慧銀行行業市場規模預測
第七節 西南地區市場分析
一、西南地區概述
二、西南地區經濟環境分析
三、西南地區智慧銀行行業市場分析
（1）西南地區智慧銀行行業市場規模
（2）西南地區智慧銀行行業市場現狀
（3）西南地區智慧銀行行業市場規模預測
第八節 西北地區市場分析
一、西北地區概述
二、西北地區經濟環境分析
三、西北地區智慧銀行行業市場分析
（1）西北地區智慧銀行行業市場規模
（2）西北地區智慧銀行行業市場現狀
（3）西北地區智慧銀行行業市場規模預測
第九節 2025-2032年中國智慧銀行行業市場規模區域分布預測
第十二章 智慧銀行行業企業分析（隨數據更新可能有調整）
第一節 企業一
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第二節 企業二
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第三節 企業三
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第四節 企業四
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第五節 企業五
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第六節 企業六
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第七節 企業七
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第八節 企業八
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第九節 企業九
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
第十節 企業十
一、企業概況
二、主營產品
三、運營情況
1、主要經濟指標情況
2、企業盈利能力分析
3、企業償債能力分析
4、企業運營能力分析
5、企業成長能力分析
四、公司優勢分析
【第四部分 展望、結論與建議】
第十三章 2025-2032年中國智慧銀行行業發展前景分析與預測
第一節 中國智慧銀行行業未來發展前景分析
一、中國智慧銀行行業市場機會分析
二、中國智慧銀行行業投資增速預測
第二節 中國智慧銀行行業未來發展趨勢預測
第三節 中國智慧銀行行業規模發展預測
一、中國智慧銀行行業市場規模預測
二、中國智慧銀行行業市場規模增速預測
三、中國智慧銀行行業產值規模預測
四、中國智慧銀行行業產值增速預測
五、中國智慧銀行行業供需情況預測
第四節 中國智慧銀行行業盈利走勢預測
第十四章 中國智慧銀行行業研究結論及投資建議
第一節 觀研天下中國智慧銀行行業研究綜述
一、行業投資價值
二、行業風險評估
第二節 中國智慧銀行行業進入策略分析
一、目標客戶群體
二、細分市場選擇
三、區域市場的選擇
第三節 智慧銀行行業品牌營銷策略分析
一、智慧銀行行業產品策略
二、智慧銀行行業定價策略
三、智慧銀行行業渠道策略
四、智慧銀行行業推廣策略
第四節 觀研天下分析師投資建議
